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国家金融与发展实验室副主任杨涛:零售金融拥抱金融科技八方面思

2019-10-19 18:19:53

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金融技术时代零售金融应该如何创新和转型?

近日,凤凰网和银之联联合主办的2019零售金融科技(北京)峰会和零售金融科技智库在北京举行。国家金融与发展实验室副主任杨涛在会上指出,在大时代背景下,金融与科技一体化、金融与数字化一体化正逐步成为大势所趋。此外,从政策层面来看,金融科技不仅赋予金融自身以力量,而且在金融领域应用相对成熟的技术,进一步推动这些技术服务于更广泛的经济增长和社会发展,这显然是可以预见的。大零售时代是一个重要的方向。同时,我们应该更好地拥抱金融技术,拥抱新技术,避免系统性风险。

杨涛说,零售金融有八个可以进一步探索的想法来拥抱金融技术。

首先,需要有战略视角和差异化战略。不同的组织面临不同的资源禀赋、外部环境和不同的发展战略。目前,金融机构没有跟随讨论零售金融的趋势,也没有跟随其他的趋势。他们根据自己的战略愿景并结合自己的资源禀赋制定不同的战略。这是当务之急。

第二,数据治理和价值发现。零售金融中一个非常重要的环节是充分考虑如何有效管理数据,充分挖掘价值,服务未来,并根据零售客户的特点,开发更多基于新数据的分析模型和服务模型。

第三,优化零售支付服务体系势在必行。自下而上,所有零售创新都离不开特定的支付和结算安排。尤其是零售支付,这些工具的相应金融账户体系受到了冲击和影响,从支付端衍生的商业模式生态也是全球共同关注的对象。无论是讨论零售金融的建设,还是所谓的开放式银行,我们都可以从底层看到,银行数字化转型中的所有概念都离不开支付设计。

第四,客户服务和渠道整合。零售金融创新应更适应多样化客户需求的趋势,实现无处不在的互动,更好地维护客户关系。整合从客户、用户到合作伙伴的所有渠道和服务的关键在于场景的可及性。这也是商业银行等中国特色金融机构零售金融创新不可分割的一点。否则,你会离客户越来越远,更不用说零售金融的整个服务规模的扩大了。

第五,多元化的产品体系。归根结底,未来所谓的零售金融将谈及整个家庭金融,不仅是家庭中每个个体的多元化金融服务,还涵盖大多数小生产实体、大量个体经营者、工作室和符合国情的微型企业。这样,零售金融的范围就更广了。

第六,风力控制合规性和金融消费者保护。因为银行在为零售目的创新时会更加开放,探索一些界限。在此过程中,一方面,金融机构自身面临的风险不确定性正在增加。另一方面,与乙类最终用户相比,丙类最终用户的风险容忍度较低,更容易在金融交易中引发纠纷。要向零售终端业务转型,需要大量的消费者保护和布局,这与B端完全不同。

第七,组织结构和创新机制。所有金融机构的创新不能仅仅依靠口号,也不能仅仅依靠纸面战略。归根结底,它必须依靠内部因素,包括组织结构和机制。每个人都愿意在这一领域寻求的改革动力需要机制,否则将仅限于部门之间的关系。

第八,构建基于平台的金融合作生态。在零售时代,金融机构需要不断触及过去无法触及的场景,而不是孤军奋战,它们需要依靠双赢的平台和资源交换。

(编辑白宝玉)

资料来源:《证券日报》

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